人生100年時代における資産形成
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金融庁の報告書で激震！人生100年時代における資産形成、考えていますか？
和不動産の相続不動産ニュース！
今回の記事では現在世の中で話題となっている出来事を記事を交えてご紹介させていただきます。
金融庁が発表した指針案「『高齢社会における資産形成・管理』報告書（案）」
https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/market_wg/siryou/20190522/01.pdf
金融庁から上記の資料が発表され話題となりました。
こちらの金融庁の発表はニュースにも取り上げられたため、ご存知の方も多いことでしょう。
そもそも、人生100年時代における資産形成とは一体何なのでしょうか？
内容を要約すると、「日本人の長寿化、高齢人口の増加により、人生100年時代ともいわれ、かつての公式モデルが成り立たなくなっており、そのため国民が長い老後のための人生100年時代における資産形成を自らしてもらうように呼び掛けた」ということです。
つまり、こちらの金融庁の発表により、国が「年金などの公助が限界を迎える」と公表したのです。
人生100年時代における資産形成、「自分の老後のお金は自分で用意しなさい」ということでしょうか。
支出が増えるかもしれない未来の自分のために、収入がなくなる定年前に資産形成の準備を始める必要があります。
人生100年時代における資産形成①
金融庁の報告書の概要
金融庁の報告書では、30歳頃から100歳までを「①現役期」「②リタイヤ期前後」、そして老後の「③高齢期」の３つのステージに分け、それぞれのステージに応じて資産寿命をどのように延ばしていけばよいかが記されています。
金融庁の報告書の中でも注目すべきは、「少額からでも資産形成の行動を起こす時期」とされている30～55歳頃の「①現役期」です。
生命保険の見直しや定期預金・積立など、老後に備えたお金を準備しなければ…と考えている方も多いと思います。
老後の生活資金を預貯金で確保しつつ、長期の投資も必要だと金融庁は発表しています。
和不動産ではまさにこの「20～30代から始める老後のための人生100年時代における資産形成、資産運用」を独自の不動産投資メソッドとしてご提案しています。
人生100年時代における資産形成②
金融庁の報告書のその後…
金融庁の報告書内容には、世論が一斉にかみつきました。
あまりに無責任、年金制度の形骸化を追認するのか、といった金融庁の報告書への辛辣な意見が飛び交いました。
これに対して麻生副総理は「政府の見解とは異なる」として、報告書の受け取りを拒否するとの考えを表明しました。
夏の参院選への影響を考え早急に幕引きを図る意図が働いたのでしょう。
しかし、この金融庁の報告書は厚労省の示した根拠を基に作成されたということです。
金融庁の報告書の発表以前から、再び耳にするようになった「貯蓄から投資へ」というスローガンが掲げられたのは2003年の事でした。
世界的に見ても貯蓄志向が強く、日本の家計にある金融資産の実に50％が貯蓄であると言われています。
アメリカでは貯蓄は14％に過ぎませんから、日本はアメリカの約3.6倍も貯蓄しています。
いかに日本では貯蓄をする人が多いかが分かります。
今後は貯蓄中心に財産形成をしてきた人も、低金利と資産寿命の引き伸ばしを理由に、貯蓄だけではなく投資を始めることを検討せざるを得ないでしょう。
人生100年時代における資産形成が必要とのことで、投資を検討する際に大切な考え方として、ゴールベースアプローチというものがあります。
「ゴールベースアプローチとは？」と思った方も多いのではないでしょうか？
そんな方の為に今回は、ゴールベースアプローチの考えをご紹介させて頂きます。
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ゴールベースアプローチの普及
ゴールベースアプローチという考え方は90年代半ばよりアメリカで確立され、証券会社や銀行などの投資商品販売の現場で普及し始めました。
ゴールベースアプローチは近年の日本でもこの考え方が普及してきています。
投資設計をゴールから考えていくと言う話は誰でも耳にする事があるのではないでしょうか？
ゴールベースアプローチとは、将来設計する財産形成の形を先に定め、それに向かってどんな投資をしていくのかを考えていく方法になります。
例えば標準的な夫婦世帯であれば、老後の備えとして二人で財産形成を考える事が多いかと思います。
豊かな老後生活に必要な資金は月間で36万円などと言われております。つまり年間432万円が必要資金です。
そこから年金支給額をマイナスした残りが必要となる老後資金になります。
仮に15万円の年金の支給があると21万円が別途必要となります。
老後期間を30年とすれば合計7560万円の資産が必要という事になります。
目標となる7560万円が定まったなら、どうやってこの財産を作るか、資産寿命がつきないようにするかを考えていく、と言うのがゴールベースアプローチとなります。
ただ、令和の時代になった今、人生100年時代における資産形成ということですので、資産寿命を伸ばすためにも、7560万円に限らず、もっと備えておいたほうがいいかもしれないですね。
ゴールベースアプローチを実践するには？
ゴールベースアプローチは、皆さま自身のゴールを定めることに始まり、その実現に向けて中長期分散投資を組み立てる考え方です。
「いくら貯めたい」はゴールではありません。
とはいえ、自分の目指すゴールについて、口頭で理路整然と金融機関の営業員に説明できる方ばかりではありませんよね。
引退時期や、子供の教育や将来の道などについてなどのゴールをまずは漠然とでも考えておきましょう。
そして、適切な考え方やコンサルタントのもとで資産寿命の気にならないゴールベースアプローチを行ってみてください。
資産運用で失敗する理由は、「ゴールベースアプローチ」を考えておらず、行動が長続きしないからです。
そのため初心者の方にまず知っていただきたいのは「ゴールベースアプローチ」の資産管理手法は人生を見据えた資産管理のアプローチだということです。
個人が保有する資産をどう動かすのかに限らず、人生100年時代における資産形成に向けてのライフプランニングも含めた手法なのです。
■ゴールベースアプローチの主な流れ
- 目標を決める
- 商品を選ぶ
- 運用する
- 定期面談
結婚や出産などのライフイベントも、投資環境の変化と捉え、資産寿命に変化が生じますので、その度に運用プランを組み直す必要があります。
ですが、こうしたアドバイスを受けるために、専門家を雇うとなると費用がかかります。金銭的な負担が生じるのです。
そこで和不動産では、オーナー様の足りていない知識を補い、弊社のアドバイスによってマンション投資を成功に導く「コンサルティング付きマンション投資」を提供しています。
知識が少なく、変化に対応できない人は、専門家からアドバイスを貰いながら運用することで、失敗のリスクを回避しています。
マンション投資で成功しているオーナー様は、目標は何か、どのように対応しているのか、その結果どうなったかを常にアップデートして共有し、変化が起こる度に資産寿命が尽きることがないよう、オーダーメイドのプランを組みたてていきます。つまりゴールベースアプローチです。
金融庁の報告書でも発表されたように、年金だけでは老後の生活は賄うことが難しいのです。
人生100年時代における資産形成が必要とされるこれからの社会をどう乗り越えるか。
詳しく解説しているページもご覧下さい。
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